قوانین و مقررات بانکی – دنیای حسابداری https://worldofacc.com آخرین اخبار دنیای حسابداری را از ما بخواهید... Sat, 06 Sep 2025 18:02:32 +0000 fa-IR hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.9.4 https://worldofacc.com/wp-content/uploads/2022/09/cropped-logo-tiny-32x32.png قوانین و مقررات بانکی – دنیای حسابداری https://worldofacc.com 32 32 شرایط جدید صدور و تعداد برگ دسته چک از هفته آتی اعمال می شود https://worldofacc.com/%d8%b4%d8%b1%d8%a7%db%8c%d8%b7-%d8%ac%d8%af%db%8c%d8%af-%d8%b5%d8%af%d9%88%d8%b1-%d9%88-%d8%aa%d8%b9%d8%af%d8%a7%d8%af-%d8%a8%d8%b1%da%af-%d8%af%d8%b3%d8%aa%d9%87-%da%86%da%a9-%d8%a7%d8%b2-%d9%87/ https://worldofacc.com/%d8%b4%d8%b1%d8%a7%db%8c%d8%b7-%d8%ac%d8%af%db%8c%d8%af-%d8%b5%d8%af%d9%88%d8%b1-%d9%88-%d8%aa%d8%b9%d8%af%d8%a7%d8%af-%d8%a8%d8%b1%da%af-%d8%af%d8%b3%d8%aa%d9%87-%da%86%da%a9-%d8%a7%d8%b2-%d9%87/#respond Sat, 06 Sep 2025 18:02:32 +0000 https://worldofacc.com/?p=12415

صدور دسته چک‌های کاغذی و الکترونیکی از بامداد روز دوشنبه مورخ ۱۷ شهریور ماه سال ۱۴۰۴ برای مشتریان شبکه بانکی (اعم از حقیقی و حقوقی) به موجب مصوبه هیأت عامل بانک مرکزی تغییر می‌کند.

به گزارش خبرآنلاین،این بانک در بخشنامه شماره ۰۴.۱۳۵۱۴۰ مورخ ۹ شهریور ماه ۱۴۰۴ خطاب به شبکه بانکی، تأکید کرده که مقررات ویژه‌ای برای اشخاص متقاضی دسته چک، به ویژه اشخاص حقیقی و حقوقی که برای نخستین مرتبه تقاضای صدور دسته چک دارند، اعمال شود.

ایرنا در خبری نوشت:بر این اساس، مشتریان حقیقی نخستین بار، مجاز به دریافت دسته چک حداکثر ۱۰ برگی کاغذی و نیز به صورت همزمان بدون لحاظ بازگشت ۸۰ درصد از برگه های دسته چک کاغذی، مجاز به دریافت ۱۰ برگ دسته چک الکترونیکی هستند.

همچنین مشتریان حقوقی نخستین بار، مجاز به دریافت دسته چک حداکثر ۲۵ برگی کاغذی و به صورت همزمان بدون لحاظ بازگشت ۸۰ درصد از برگه های دسته چک کاغذی، مجاز به دریافت ۲۵ برگ دسته چک الکترونیکی هستند.

بر پایه این گزارش و به موجب مصوبه هیأت عامل بانک مرکزی مبنای محاسبه سال، آغاز اعطای دسته چک به مشتری در موسسه اعتباری می‌باشد.

در همین راستا تأکید می‌کند جدول ارائه ‌شده منحصراً با هدف سامان‌دهی به دسته‌چک‌های تخصیصی مشتریان در گذر زمان و با نظرداشت الگوی رفتار اعتباری آنان بوده و مواردی نظیر بررسی ریسک اعتباری و اهلیت‌سنجی مشتریان کما فی‌السابق بر عهده بانک صادرکننده دسته چک خواهد بود.

ذکر این نکته ضروری است که قاعده کنترل ۸۰ درصد در زمان تخصیص دسته چک برای اشخاص حقیقی و حقوقی، منطبق با نامه شماره ۱۴۷۷۷۵‏‏/۰۰ مورخ ۳۱‏‏/۰۵‏‏/۱۴۰۰ مبنی بر ثبت و تأیید برگ چک‌ها برای اشخاص حقیقی و ثبت برگ چک‌ها برای اشخاص حقوقی در سامانه صیاد (پیچک)، کمافی‌سابق قابل استناد و برقرار است.

]]> https://worldofacc.com/%d8%b4%d8%b1%d8%a7%db%8c%d8%b7-%d8%ac%d8%af%db%8c%d8%af-%d8%b5%d8%af%d9%88%d8%b1-%d9%88-%d8%aa%d8%b9%d8%af%d8%a7%d8%af-%d8%a8%d8%b1%da%af-%d8%af%d8%b3%d8%aa%d9%87-%da%86%da%a9-%d8%a7%d8%b2-%d9%87/feed/ 0 انواع چک https://worldofacc.com/%d8%a7%d9%86%d9%88%d8%a7%d8%b9-%da%86%da%a9/ https://worldofacc.com/%d8%a7%d9%86%d9%88%d8%a7%d8%b9-%da%86%da%a9/#respond Sat, 02 Aug 2025 17:18:44 +0000 https://worldofacc.com/?p=12283 چک‌ها انواع مختلفی دارند که هر کدام کاربرد و ویژگی‌های خاص خود را دارند. به طور کلی، چک‌ها را می‌توان به به شکل زیر تقسیم کرد: 

]]> https://worldofacc.com/%d8%a7%d9%86%d9%88%d8%a7%d8%b9-%da%86%da%a9/feed/ 0 سقف مجاز نگهداری ارز توسط اشخاص اعلام شد https://worldofacc.com/%d8%b3%d9%82%d9%81-%d9%85%d8%ac%d8%a7%d8%b2-%d9%86%da%af%d9%87%d8%af%d8%a7%d8%b1%db%8c-%d8%a7%d8%b1%d8%b2-%d8%aa%d9%88%d8%b3%d8%b7-%d8%a7%d8%b4%d8%ae%d8%a7%d8%b5-%d8%a7%d8%b9%d9%84%d8%a7%d9%85-%d8%b4/ https://worldofacc.com/%d8%b3%d9%82%d9%81-%d9%85%d8%ac%d8%a7%d8%b2-%d9%86%da%af%d9%87%d8%af%d8%a7%d8%b1%db%8c-%d8%a7%d8%b1%d8%b2-%d8%aa%d9%88%d8%b3%d8%b7-%d8%a7%d8%b4%d8%ae%d8%a7%d8%b5-%d8%a7%d8%b9%d9%84%d8%a7%d9%85-%d8%b4/#respond Thu, 29 May 2025 16:48:04 +0000 https://worldofacc.com/?p=11811 اصلاحیه «دستورالعمل اجرایی تعیین میزان ارز قابل حمل، نگهداری و مبادله در داخل کشور» به شبکه بانکی ابلاغ شد.

بر اساس این دستورالعمل حمل و نگهداري ارز توسط هر شخص حداکثر تا سقف مبلغ ۱۰.۰۰۰ یورو یا معادل آن به سایر ارزها بلامانع است.

به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی، این بانک طی بخشنامه ۰۴/۵۶۰۳۵ در تاریخ ۳ خرداد ماه ۱۴۰۴ و پيرو بخشنامه شماره ۶۴۴۴۵‏‏‏/۹۹ مورخ ۱۱‏‏‏/۰۳‏‏‏‏/۱۳۹۹، اصلاحیه «دستورالعمل اجرایی تعیین میزان ارز قابل حمل، نگهداری و مبادله در داخل کشور» را به عنوان پیوست شماره «۶» بخش سوم مجموعه مقررات ارزی «خدمات ارزی و سایر مبادلات ارزی بین‌المللی» به شبکه بانکی ابلاغ کرد.

این دستورالعمل در ۸ ماده به شرح زیر تدوین شده است:
«به استناد بند (الف) ماده (۷) قانون مبارزه با قاچاق کالا و ارز و بند «پ» ماده (۵) آئین‌نامه اجرایی مواد (۵) و (۶) قانون مذکور و همچنین بندهای (پ) و (ح) ماده (۲) مکرر قانون مبارزه با قاچاق کالا و ارز با آخرین اصلاحات و الحاقات، «دستورالعمل اجرایی تعیین میزان ارز قابل حمل، نگهداری و مبادله در داخل کشور»، به شرح ذیل ابلاغ می‌شود:

ماده ۱‏‏‏‏‏‏‏‏-در این دستورالعمل، عناوین، اصطلاحات و عبارات ذیل در معانی مشروح زیر به‌کار می روند:
1-۱-    شخص: اعم از شخص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی
1-۲-    مؤسسه اعتباری: اشخاص حقوقی که با مجوز بانک مرکزی یا به موجب قانون، تحت عنوان «بانک» یا «مؤسسه اعتباری غیر بانکی» به انجام عملیات بانکی مبادرت می‌نمایند و مجاز به انجام عملیات ارزی می‌باشند.
1-۳-    صرافی: شخص حقوقی است که از بانک مرکزی مجوز انجام عملیات صرافی را اخذ نموده است. مجوز صرافی قائم به شخص حقوقی صرافی است و به هیچ عنوان قابل واگذاری یا توکیل به غیر نیست.
1-۴-    صورت‌حساب خرید معتبر مؤسسه اعتباری و صرافی: رسید سامانه ارزی حاوی اطلاعاتی نظیر شناسه پیگیری، طرفین معامله، میزان و زمان انجام معامله است که شماره مسلسل ارزهای موضوع معامله نیز ضمیمه آن می‌باشد.
1-۵-    ‌سند برداشت از حساب نزد مؤسسه اعتباری: سندی که مبین پرداخت مبلغ مربوط از محل حساب ارزی به شخص دارنده حساب توسط مؤسسه اعتباری است.
1-۶-    اظهارنامه گمرکی: رسید چاپی صادره توسط گمرک جمهوری اسلامی ایران حاوی کد رهگیری که بیانگر اظهار ارز توسط شخص حقیقی در هنگام ورود به کشور است.
1-۷-    حمل: نقل و انتقال فیزیکی ارز
1-۸-    سامانه ارزی: سامانه نظارت ارزی (سنا)
1-۹-    ارز: اسکناس و مسکوک ارز

ماده ۲‏- حمل و نگهداري ارز توسط هر شخص حداکثر تا سقف مبلغ ۱۰.۰۰۰ یورو یا معادل آن به سایر ارزها بلامانع است.

ماده۳‏‏‏‏‏‏‏‏- حمل و نگهداري ارز براي مبالغ بيشتر از ۱۰.۰۰۰ یورو یا معادل آن به سایر ارزها توسط هر شخص، صرفاً درصورت داشتن يکي از مدارک ذيل مجاز است:
الف ‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏- صورت‌حساب خرید معتبر مؤسسه اعتباری و صرافی.
ب ‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏- سند برداشت از حساب نزد مؤسسه اعتباری.
ج ‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏- اظهارنامه گمرکی.

ماده۴‏‏‏‏‏‏‏- صورت‌حساب خرید معتبر مؤسسه اعتباری و صرافی و سند برداشت از حساب نزد مؤسسه اعتباری، حداکثر ۶ ماه از تاریخ صدور داراي اعتبار است. قبل از انقضای مهلت مذکور، دارندگان صورت‌حساب خرید معتبر مؤسسه اعتباری و صرافی و سند برداشت از حساب نزد مؤسسه اعتباری مکلفند به یکی از روش‌های ذیل عمل نمایند:
الف‏- واریز ارز مربوط به حساب ارزی نزد یکی از مؤسسات اعتباری.
ب‏- فروش ارز به یکی از مؤسسات اعتباری و یا صرافی مجاز با ثبت در سامانه ارزی.
تبصره: پس از گذشت ۶ ماه اسناد مذکور فاقد اعتبار بوده و مشمول قوانین و مقررات مربوط می‌گردد.

ماده ۵‏‏‏‏‏‏- مؤسسه اعتباری از مفاد این دستورالعمل مستثنی بوده و حمل ارز متعلق به مؤسسه اعتباری توسط نماینده آنها منوط به ارائه معرفی نامه رسمی از سوی مؤسسه اعتباری مذکور، حاوی مشخصات هویتی حامل، مبدأ و مقصد ارز، میزان و نوع ارز و علت حمل و جابجایی است.

ماده ۶- صرافی‌از مفاد این دستورالعمل مستثنی بوده و حمل ارز متعلق به صرافی مذکور توسط نماینده آنها منوط به در اختیار داشتن معرفی نامه ممهور به مهر و امضا مجاز صرافی، مشخصات حامل، مبدا و مقصد حمل ارز، میزان و نوع ارز و علت جابجایی به همراه رسید سنا است.
تبصره: معرفی نامه ممهور به مهر و امضاء مجاز و معتبر صرافی، صرفاً برای حمل ارز میان صرافی‌ها، مؤسسات اعتباری، بانک مرکزی و مرکز مبادله ارز و طلای ایران قابلیت استفاده دارد.

ماده ۷ـ چنانچه مشخص شود منشاء ارزهای موضوع این دستورالعمل حاصل از پولشویی و تأمین مالی تروریسم است،‌برابر قوانین و مقررات موضوعه از جمله قوانین مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم عمل می‌شود.

ماده ۸- کلیه اقدامات مذکور در این دستورالعمل هیچ‌گونه اثری در خصوص منشاء ارزهای حاصله ایجاد نمی‌نماید. از این‌رو چنانچه در هر مرحله مشخص شود که ارزهای نگهداری شده و یا حمل‌شده حاصل از جرایم منشاء پولشویی بوده و یا به قصد تأمین مالی تروریسم نگهداری شده،‌مشمول ضوابط و مقررات موضوعه از جمله قوانین مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم است.

]]> https://worldofacc.com/%d8%b3%d9%82%d9%81-%d9%85%d8%ac%d8%a7%d8%b2-%d9%86%da%af%d9%87%d8%af%d8%a7%d8%b1%db%8c-%d8%a7%d8%b1%d8%b2-%d8%aa%d9%88%d8%b3%d8%b7-%d8%a7%d8%b4%d8%ae%d8%a7%d8%b5-%d8%a7%d8%b9%d9%84%d8%a7%d9%85-%d8%b4/feed/ 0 سقف انتقال ساتنا، پایا و پل افزایش یافت https://worldofacc.com/%d8%b3%d9%82%d9%81-%d8%a7%d9%86%d8%aa%d9%82%d8%a7%d9%84-%d8%b3%d8%a7%d8%aa%d9%86%d8%a7%d8%8c-%d9%be%d8%a7%db%8c%d8%a7-%d9%88-%d9%be%d9%84-%d8%a7%d9%81%d8%b2%d8%a7%db%8c%d8%b4-%db%8c%d8%a7%d9%81%d8%aa/ https://worldofacc.com/%d8%b3%d9%82%d9%81-%d8%a7%d9%86%d8%aa%d9%82%d8%a7%d9%84-%d8%b3%d8%a7%d8%aa%d9%86%d8%a7%d8%8c-%d9%be%d8%a7%db%8c%d8%a7-%d9%88-%d9%be%d9%84-%d8%a7%d9%81%d8%b2%d8%a7%db%8c%d8%b4-%db%8c%d8%a7%d9%81%d8%aa/#respond Thu, 08 May 2025 19:22:48 +0000 https://worldofacc.com/?p=11599 بموجب بخشنامه بانک مرکزی سقف انتقال ساتنا، پایا و پل از اول خرداد افزایش یافت.

سقف پایا از ۱۰۰ به ۲۰۰ میلیون تومان

کف ساتنا: از ۵۰ به ۱۰۰ میلیون تومان
سقف پل : از ۱۰ میلیون به ۵۰ میلیون تومان

 

]]> https://worldofacc.com/%d8%b3%d9%82%d9%81-%d8%a7%d9%86%d8%aa%d9%82%d8%a7%d9%84-%d8%b3%d8%a7%d8%aa%d9%86%d8%a7%d8%8c-%d9%be%d8%a7%db%8c%d8%a7-%d9%88-%d9%be%d9%84-%d8%a7%d9%81%d8%b2%d8%a7%db%8c%d8%b4-%db%8c%d8%a7%d9%81%d8%aa/feed/ 0 هشدار بانک مرکزی درباره واریز وجه به حساب شخص ثالث https://worldofacc.com/%d9%87%d8%b4%d8%af%d8%a7%d8%b1-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9-%d9%85%d8%b1%da%a9%d8%b2%db%8c-%d8%af%d8%b1%d8%a8%d8%a7%d8%b1%d9%87-%d9%88%d8%a7%d8%b1%db%8c%d8%b2-%d9%88%d8%ac%d9%87-%d8%a8%d9%87-%d8%ad%d8%b3/ https://worldofacc.com/%d9%87%d8%b4%d8%af%d8%a7%d8%b1-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9-%d9%85%d8%b1%da%a9%d8%b2%db%8c-%d8%af%d8%b1%d8%a8%d8%a7%d8%b1%d9%87-%d9%88%d8%a7%d8%b1%db%8c%d8%b2-%d9%88%d8%ac%d9%87-%d8%a8%d9%87-%d8%ad%d8%b3/#respond Sun, 27 Apr 2025 19:16:10 +0000 https://worldofacc.com/?p=11560 بانک مرکزی درباره خودداری از دریافت و واریز وجه به حساب شخص ثالث در معاملات هشدار داد

واریز یا دریافت وجه از حساب فردی غیر از طرف معامله در زمان انجام معاملات، مشمول مجازات‌های مقررات مبارزه با پولشویی است و عواقب حقوقی و ممنوعیت‌های بانکی را به همراه دارد.

به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی، تراکنش‌های بانکی باید با اسناد و مدارک مرتبط (مانند فاکتورها، قراردادها، رسیدهای پرداخت، و اسناد مبادلات کالا و خدمات) مطابقت داشته باشد و هر پرداخت یا دریافتی که از حساب یک شخص انجام می‌شود، باید بر اساس یک معامله واقعی و مستند باشد.

بر همین اساس، تمامی اشخاص اعم از حقیقی و حقوقی به موجب قوانین جاری کشور موظف‌اند مبلغ مورد معامله را تنها به حساب طرف معامله واریز کرده یا از ایشان دریافت کنند.

در صورت واریز و دریافت وجه از اشخاص ثالث عواقب زیر متوجه افراد می شود:

– با توجه به اینکه یکی از روش‌های متداول پولشویی، استفاده از حساب‌های افراد مختلف است در صورت واریز وجه به حساب شخص ثالث در معاملات، احتمال درگیری فرد در فعالیت‌های غیرقانونی بدون اطلاع خود فرد وجود دارد.

– در صورت بروز هرگونه مشکل در معاملات از قبیل عدم تحویل کالا یا کامل نبودن خدمت، مدرکی درخصوص واریز وجه به حساب شخص طرف معامله وجود ندارد.

– بانک‌ها و موسسات اعتباری صرفاً تراکنش‌هایی که هدف آن مشخص و شفاف بوده، گیرنده و فرستنده آن کاملا معلوم و ارتباط منطقی بین پرداخت‌کننده و دریافت‌کننده وجود داشته باشد را تایید و پردازش می‌کنند. بنابراین زمانی که پول به حساب شخصی غیرمرتبط با قرارداد واریز شود، سیستم بانکی این تراکنش را غیرعادی یا مشکوک تشخیص داده و گزارش آن را برای رسیدگی بیشتر به مرکز اطلاعات مالی ارسال کرده و حساب فرد به منظور انجام بررسی‌های تکمیلی، مسدود می‌شود.

– در صورتی که تراکنش‌های فرد به کرات جزو تراکنش‌های مشکوک گزارش شود باعث کاهش رتبه اعتباری فرد نزد شبکه بانکی کشور شده و فرد را از خدماتی چون دریافت دسته چک، تسهیلات، ضمانت‌نامه و … محروم می‌کند.

– در صورت پرداخت به حساب فرد دیگر ممکن است افراد در زمان بررسی پرونده مالیاتی با مشکلاتی مواجه شوند از جمله اینکه به دلیل عدم تناظر اسناد و تراکنش‌ها، معامله صوری تلقی شود و یا اینکه در معرض اتهاماتی از جمله فرار مالیاتی قرار گیرند. همچنین در مواردی که وجوهی به حساب شخص ثالث واریز می‌شود در این رابطه عدم اقناع سازمان امور مالیاتی کشور می‌تواند برای فرد منجر به ثبت درآمد اتفاقی شده بدین معنا که فرد پولی را از شخص دیگری دریافت کرده است که بابت آن مدرک و توضیحی مبنی بر انجام معامله ندارد و این موضوع می‌تواند هزینه‌های مضاعف را به همراه داشته باشد.

]]> https://worldofacc.com/%d9%87%d8%b4%d8%af%d8%a7%d8%b1-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9-%d9%85%d8%b1%da%a9%d8%b2%db%8c-%d8%af%d8%b1%d8%a8%d8%a7%d8%b1%d9%87-%d9%88%d8%a7%d8%b1%db%8c%d8%b2-%d9%88%d8%ac%d9%87-%d8%a8%d9%87-%d8%ad%d8%b3/feed/ 0 امکان استعلام تعداد حساب بانکی، تسهیلات دریافتی و چک برگشتی فراهم شد https://worldofacc.com/%d8%a7%d9%85%da%a9%d8%a7%d9%86-%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%b9%d9%84%d8%a7%d9%85-%d8%aa%d8%b9%d8%af%d8%a7%d8%af-%d8%ad%d8%b3%d8%a7%d8%a8-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c%d8%8c-%d8%aa%d8%b3%d9%87%db%8c%d9%84/ https://worldofacc.com/%d8%a7%d9%85%da%a9%d8%a7%d9%86-%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%b9%d9%84%d8%a7%d9%85-%d8%aa%d8%b9%d8%af%d8%a7%d8%af-%d8%ad%d8%b3%d8%a7%d8%a8-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c%d8%8c-%d8%aa%d8%b3%d9%87%db%8c%d9%84/#respond Thu, 24 Apr 2025 07:12:17 +0000 https://worldofacc.com/?p=11514 استعلام تعداد حساب بانکی، تسهیلات دریافتی ، چک برگشتی، از طریق درگاه خدمات الکترونیکی بانک مرکزی میسر شد.

افراد با وارد شدن به این سایت می‌توانند از تعداد حساب‌های بانکی خود در بانک‌های مختلف آگاه شوند و آنها را مدیریت کنند.

برای استعلام تعداد حساب‌ها با کد ملی از طریق این سایت، لازم است ابتدا در پنجره ملی خدمات دولت هوشمند احراز هویت کنید.

بدون انجام این احراز هویت، دسترسی به خدمات سامانه امکان‌پذیر نخواهد بود.

لینک استعلام:

my.cbi.ir

]]> https://worldofacc.com/%d8%a7%d9%85%da%a9%d8%a7%d9%86-%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%b9%d9%84%d8%a7%d9%85-%d8%aa%d8%b9%d8%af%d8%a7%d8%af-%d8%ad%d8%b3%d8%a7%d8%a8-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c%d8%8c-%d8%aa%d8%b3%d9%87%db%8c%d9%84/feed/ 0 دستورالعمل تأسیس و فعالیت صندوق‌های قرض‌الحسنه https://worldofacc.com/%d8%af%d8%b3%d8%aa%d9%88%d8%b1%d8%a7%d9%84%d8%b9%d9%85%d9%84-%d8%aa%d8%a3%d8%b3%db%8c%d8%b3-%d9%88-%d9%81%d8%b9%d8%a7%d9%84%db%8c%d8%aa-%d8%b5%d9%86%d8%af%d9%88%d9%82%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%82/ https://worldofacc.com/%d8%af%d8%b3%d8%aa%d9%88%d8%b1%d8%a7%d9%84%d8%b9%d9%85%d9%84-%d8%aa%d8%a3%d8%b3%db%8c%d8%b3-%d9%88-%d9%81%d8%b9%d8%a7%d9%84%db%8c%d8%aa-%d8%b5%d9%86%d8%af%d9%88%d9%82%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%82/#respond Fri, 18 Apr 2025 17:23:22 +0000 https://worldofacc.com/?p=11471

دستورالعمل تأسیس و فعالیت صندوق‌های قرض‌الحسنه

مصوب ۲۳/‏۱۱/‏۱۴۰۳ هیأت عالی بانک مرکزی

دستورالعمل تأسیس و فعالیت صندوق‌های قرض‌الحسنه به منظور توسعه قانونمند این صندوق‌ها و تسهیل فرآیند اعطای تسهیلات خُرد، ترویج و گسترش سنت قرض‌الحسنه به تصویب هیئت عالی بانک مرکزی رسید.

به گزارش بانک مرکزی، به موجب جز (۲) بند (ج) ماده (۹) قانون پنج ساله هفتم پیشرفت جمهوری اسلامی ایران «بانک مرکزی مکلف است به منظور تسهیل فرآیند اعطای تسهیلات خُرد، ترویج و گسترش سنت قرض‌الحسنه و قانونمند شدن فعالیت صندوق‌های قرض‌الحسنه تا پایان سال اول اجرای این قانون دستورالعمل تأسیس و فعالیت صندوق‌های قرض‌الحسنه را به منظور توسعه قانونمند این صندوق‌ها تهیه نموده و به تصویب هیأت عالی بانک مرکزی برساند.»

در این راستا دستورالعمل فوق در هجدهمین نشست مورخ ۲۳/‏۱۱/‏۱۴۰۳‬ هیأت عالی بانک مرکزی به تصویب رسید. بر اساس این دستورالعمل، صندوق‌های قرض‌الحسنه به چهار دسته خُرد، کوچک، متوسط و بزرگ تقسیم شده‌اند که اهم ویژگی‌های آنها به شرح جدول زیر است:

نوع صندوق
شاخص		 صندوق خُرد صندوق کوچک صندوق متوسط صندوق بزرگ
حداقل سرمایه لازم یک میلیارد ریال ۵ میلیارد ریال ۲۵ میلیارد ریال به علاوه ۲۰ درصد سرمایه فوق به ازای هر شعبه ۱۰ هزار میلیارد ریال
حداکثر منابع نقدی قابل جذب یکصد میلیارد ریال یک‌هزار میلیارد ریال ۳۰ هزار میلیارد ریال ۱۵۰ هزار میلیارد ریال
حداکثر مانده سپرده‌های قرض‌الحسنه قابل جذب ۴۰ برابر سرمایه ۳۰ برابر سرمایه ۲۰ برابر سرمایه ۱۰ برابر سرمایه
حداکثر مبلغ قرض‌الحسنه قابل پرداخت به هر شخص ۵۰۰ میلیون ریال یک میلیارد ریال یک و نیم میلیارد ریال ۲.۵ میلیارد ریال
حداکثر تعداد شعبه قابل تأسیس در چارچوب مقررات فاقد شعبه فاقد شعبه تا ۱۰ شعبه صرفاً در یک استان تا ۵۰ شعبه در کشور
حسابرس مستقل و بازرس قانونی صندوق قرض‌الحسنه عدم الزام به انتخاب از میان حسابرسان معتمد بانک مرکزی عدم الزام به انتخاب از حسابرسان معتمد بانک مرکزی الزام به انتخاب از حسابرسان معتمد بانک مرکزی الزام به انتخاب از حسابرسان معتمد بانک مرکزی
حداکثر تعداد مجاز مؤسسات اعتباری که صندوق می‌تواند نزد آنها سپرده گذاری نماید دو مؤسسه اعتباری دو مؤسسه اعتباری سه مؤسسه اعتباری پنج مؤسسه اعتباری
حد مجاز دریافت و پرداخت وجه نقد توسط صندوق به ازای هر مشتری در هر روز تا سقف ۱۵۰ میلیون ریال

مطابق ماده ۱۱۰ این دستورالعمل: صندوق‌هایی که قبل از تصویب این دستورالعمل تأسیس شده و به فعالیت اشتغال داشته‌اند، باید ظرف مدت دو سال از تاریخ ابلاغ این دستورالعمل، مطابق شیوه‌نامه‌ای که به تصویب هیئت‌عالی می‌رسد شرایط خود را با مفاد این دستورالعمل تطبیق دهند مگر در مواردی که مهلت دیگری برای آن‌ها در مفاد دستورالعمل قید شده باشد. ضمناً شیوه نامه فوق الذکر در دست تدوین است.

]]> https://worldofacc.com/%d8%af%d8%b3%d8%aa%d9%88%d8%b1%d8%a7%d9%84%d8%b9%d9%85%d9%84-%d8%aa%d8%a3%d8%b3%db%8c%d8%b3-%d9%88-%d9%81%d8%b9%d8%a7%d9%84%db%8c%d8%aa-%d8%b5%d9%86%d8%af%d9%88%d9%82%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%82/feed/ 0 نحوه صدور اجرائیه نسبت به چک صیادی https://worldofacc.com/%d9%86%d8%ad%d9%88%d9%87-%d8%b5%d8%af%d9%88%d8%b1-%d8%a7%d8%ac%d8%b1%d8%a7%d8%a6%db%8c%d9%87-%d9%86%d8%b3%d8%a8%d8%aa-%d8%a8%d9%87-%da%86%da%a9-%d8%b5%db%8c%d8%a7%d8%af%db%8c/ https://worldofacc.com/%d9%86%d8%ad%d9%88%d9%87-%d8%b5%d8%af%d9%88%d8%b1-%d8%a7%d8%ac%d8%b1%d8%a7%d8%a6%db%8c%d9%87-%d9%86%d8%b3%d8%a8%d8%aa-%d8%a8%d9%87-%da%86%da%a9-%d8%b5%db%8c%d8%a7%d8%af%db%8c/#respond Thu, 16 Jan 2025 13:53:38 +0000 https://worldofacc.com/?p=10725 دارنده چک صیادی برای دریافت وجه چک صیادی، نیازی به دریافت حکم دادگاه ندارد بلکه می‌تواند به صرف دریافت  گواهینامه عدم پرداخت چک، با مراجعه به دادگستری، از واحد اجرای احکام دادگاه (منظور از دادگاه ، دادگاه شهرستان محل برگشت خوردن چک ، دادگاه محل اقامت دارنده چک یا دادگاه محل اقامت صادرکننده چک است) صدور اجرائیه نسبت به کسری مبلغ چک را درخواست کند.

مجازات صدور چک بلا محل در قانون جدید

]]> https://worldofacc.com/%d9%86%d8%ad%d9%88%d9%87-%d8%b5%d8%af%d9%88%d8%b1-%d8%a7%d8%ac%d8%b1%d8%a7%d8%a6%db%8c%d9%87-%d9%86%d8%b3%d8%a8%d8%aa-%d8%a8%d9%87-%da%86%da%a9-%d8%b5%db%8c%d8%a7%d8%af%db%8c/feed/ 0 سه نکته کلیدی برای دریافت چک صیادی https://worldofacc.com/%d8%b3%d9%87-%d9%86%da%a9%d8%aa%d9%87-%da%a9%d9%84%db%8c%d8%af%db%8c-%d8%a8%d8%b1%d8%a7%db%8c-%d8%af%d8%b1%db%8c%d8%a7%d9%81%d8%aa-%da%86%da%a9-%d8%b5%db%8c%d8%a7%d8%af%db%8c/ https://worldofacc.com/%d8%b3%d9%87-%d9%86%da%a9%d8%aa%d9%87-%da%a9%d9%84%db%8c%d8%af%db%8c-%d8%a8%d8%b1%d8%a7%db%8c-%d8%af%d8%b1%db%8c%d8%a7%d9%81%d8%aa-%da%86%da%a9-%d8%b5%db%8c%d8%a7%d8%af%db%8c/#respond Fri, 03 Jan 2025 18:32:28 +0000 https://worldofacc.com/?p=10575 گیرندگان چک در زمان تایید به وضعیت اعتباری صادرکننده چک، تطبیق مشخصات فیزیک چک با مندرجات آن در سامانه صیاد و نام گیرنده دقت کنند.

 براساس قانون اصلاح قانون صدور چک، تمامی چک‌های صادره باید در سامانه صیاد ثبت شوند و در صورت عدم ثبت چک، بانک تکلیفی برای پذیرش و پرداخت وجه چک به ذی‌نفع آن ندارد. برهمین اساس، وظایفی در زمان دریافت چک و انجام مبادلات، بر عهده گیرنده چک می‌باشد که لازم است نسبت بدان اقدام کرده تا دچار خسران نشود:

۱- دریافت‌کننده یا ذی‌نفع چک ملزم است پیش از دریافت چک و تائید دریافت آن در سامانه صیاد، وضعیت اعتباری صادرکننده را بررسی کرده و از مجموع مبلغ چک‌های برگشتی صادرکننده چک (شامل چک‌های برگشتی رفع اثر شده و نشده) و همچنین مجموع مبلغ چک‌های در راه (و یا تسویه نشده) صادرکننده چک، کسب اطلاع کرده و با استفاده از اطلاعات یادشده، نسبت به پذیرش و دریافت چک اقدام کند.

۲- ذی‌نفع و یا دریافت‌کننده چک مکلف به مراجعه به سامانه صیاد به منظور اطمینان از ثبت چک به نام خود می‌باشد و می‌بایست اقلام اطلاعاتی مندرج در برگ چک و ثبت شده در سامانه صیاد شامل اطلاعاتی نظیر تاریخ، مبلغ و هویت صادرکننده چک و گیرنده آن را بررسی و در صورت تطابق، نسبت به تائید دریافت چک اقدام کند.

۳- باتوجه به این که امکان ثبت چک برای بیش از یک نفر پیش بینی شده تا افراد در صورت نیاز بتوانند چک‌های صادره را برای بیش از یک نفر نیز صادر و ثبت کنند، لازم است ذی‌نفع و یا دریافت‌کننده نسبت به بررسی و تطبیق اطلاعات ذی‌نفعان و یا دریافت‌کنندگان چک اقدام کند؛ بنابراین گیرندگان چک در زمان تایید آن حتما به نام گیرنده توجه داشته باشند و در صورت عدم تطابق، چک را تایید نکنند.

لازم به ذکر است دسترسی به سامانه صیاد از طریق پیامک به سرشماره ۴۰۴۰۷۰۱۷۰۱، برنامک‌های پرداخت، موبایل بانک، اینترنت بانک، خودپرداز‌ها و شعب بانک‌ها برای عموم مردم فراهم بوده و مشتریان می‌توانند از طریق درگاه‌های یادشده، ثبت صدور، تائید، استعلام و انتقال چک را انجام دهند.

]]> https://worldofacc.com/%d8%b3%d9%87-%d9%86%da%a9%d8%aa%d9%87-%da%a9%d9%84%db%8c%d8%af%db%8c-%d8%a8%d8%b1%d8%a7%db%8c-%d8%af%d8%b1%db%8c%d8%a7%d9%81%d8%aa-%da%86%da%a9-%d8%b5%db%8c%d8%a7%d8%af%db%8c/feed/ 0 تاخیر تادیه چک های صیادی ثبت نشده در سامانه صیاد https://worldofacc.com/%d8%aa%d8%a7%d8%ae%db%8c%d8%b1-%d8%aa%d8%a7%d8%af%db%8c%d9%87-%da%86%da%a9-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%b5%db%8c%d8%a7%d8%af%db%8c-%d8%ab%d8%a8%d8%aa-%d9%86%d8%b4%d8%af%d9%87-%d8%af%d8%b1-%d8%b3%d8%a7%d9%85/ https://worldofacc.com/%d8%aa%d8%a7%d8%ae%db%8c%d8%b1-%d8%aa%d8%a7%d8%af%db%8c%d9%87-%da%86%da%a9-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%b5%db%8c%d8%a7%d8%af%db%8c-%d8%ab%d8%a8%d8%aa-%d9%86%d8%b4%d8%af%d9%87-%d8%af%d8%b1-%d8%b3%d8%a7%d9%85/#respond Fri, 27 Dec 2024 17:17:55 +0000 https://worldofacc.com/?p=10513 نظر مدیر کل حقوقی قوه ی قضاییه در خصوص امکان درخواست خسارت تاخیر تادیه از تاریخ مراجعه به بانک، نسبت به چک های صیادی ثبت نشده در سامانه صیاد

]]> https://worldofacc.com/%d8%aa%d8%a7%d8%ae%db%8c%d8%b1-%d8%aa%d8%a7%d8%af%db%8c%d9%87-%da%86%da%a9-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%b5%db%8c%d8%a7%d8%af%db%8c-%d8%ab%d8%a8%d8%aa-%d9%86%d8%b4%d8%af%d9%87-%d8%af%d8%b1-%d8%b3%d8%a7%d9%85/feed/ 0