بانک مرکزی جمهوری اسلامی – دنیای حسابداری https://worldofacc.com آخرین اخبار دنیای حسابداری را از ما بخواهید... Thu, 08 May 2025 19:23:27 +0000 fa-IR hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.9.4 https://worldofacc.com/wp-content/uploads/2022/09/cropped-logo-tiny-32x32.png بانک مرکزی جمهوری اسلامی – دنیای حسابداری https://worldofacc.com 32 32 سقف انتقال ساتنا، پایا و پل افزایش یافت https://worldofacc.com/%d8%b3%d9%82%d9%81-%d8%a7%d9%86%d8%aa%d9%82%d8%a7%d9%84-%d8%b3%d8%a7%d8%aa%d9%86%d8%a7%d8%8c-%d9%be%d8%a7%db%8c%d8%a7-%d9%88-%d9%be%d9%84-%d8%a7%d9%81%d8%b2%d8%a7%db%8c%d8%b4-%db%8c%d8%a7%d9%81%d8%aa/ https://worldofacc.com/%d8%b3%d9%82%d9%81-%d8%a7%d9%86%d8%aa%d9%82%d8%a7%d9%84-%d8%b3%d8%a7%d8%aa%d9%86%d8%a7%d8%8c-%d9%be%d8%a7%db%8c%d8%a7-%d9%88-%d9%be%d9%84-%d8%a7%d9%81%d8%b2%d8%a7%db%8c%d8%b4-%db%8c%d8%a7%d9%81%d8%aa/#respond Thu, 08 May 2025 19:22:48 +0000 https://worldofacc.com/?p=11599 بموجب بخشنامه بانک مرکزی سقف انتقال ساتنا، پایا و پل از اول خرداد افزایش یافت.

سقف پایا از ۱۰۰ به ۲۰۰ میلیون تومان

کف ساتنا: از ۵۰ به ۱۰۰ میلیون تومان
سقف پل : از ۱۰ میلیون به ۵۰ میلیون تومان

 

]]> https://worldofacc.com/%d8%b3%d9%82%d9%81-%d8%a7%d9%86%d8%aa%d9%82%d8%a7%d9%84-%d8%b3%d8%a7%d8%aa%d9%86%d8%a7%d8%8c-%d9%be%d8%a7%db%8c%d8%a7-%d9%88-%d9%be%d9%84-%d8%a7%d9%81%d8%b2%d8%a7%db%8c%d8%b4-%db%8c%d8%a7%d9%81%d8%aa/feed/ 0 هشدار بانک مرکزی درباره واریز وجه به حساب شخص ثالث https://worldofacc.com/%d9%87%d8%b4%d8%af%d8%a7%d8%b1-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9-%d9%85%d8%b1%da%a9%d8%b2%db%8c-%d8%af%d8%b1%d8%a8%d8%a7%d8%b1%d9%87-%d9%88%d8%a7%d8%b1%db%8c%d8%b2-%d9%88%d8%ac%d9%87-%d8%a8%d9%87-%d8%ad%d8%b3/ https://worldofacc.com/%d9%87%d8%b4%d8%af%d8%a7%d8%b1-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9-%d9%85%d8%b1%da%a9%d8%b2%db%8c-%d8%af%d8%b1%d8%a8%d8%a7%d8%b1%d9%87-%d9%88%d8%a7%d8%b1%db%8c%d8%b2-%d9%88%d8%ac%d9%87-%d8%a8%d9%87-%d8%ad%d8%b3/#respond Sun, 27 Apr 2025 19:16:10 +0000 https://worldofacc.com/?p=11560 بانک مرکزی درباره خودداری از دریافت و واریز وجه به حساب شخص ثالث در معاملات هشدار داد

واریز یا دریافت وجه از حساب فردی غیر از طرف معامله در زمان انجام معاملات، مشمول مجازات‌های مقررات مبارزه با پولشویی است و عواقب حقوقی و ممنوعیت‌های بانکی را به همراه دارد.

به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی، تراکنش‌های بانکی باید با اسناد و مدارک مرتبط (مانند فاکتورها، قراردادها، رسیدهای پرداخت، و اسناد مبادلات کالا و خدمات) مطابقت داشته باشد و هر پرداخت یا دریافتی که از حساب یک شخص انجام می‌شود، باید بر اساس یک معامله واقعی و مستند باشد.

بر همین اساس، تمامی اشخاص اعم از حقیقی و حقوقی به موجب قوانین جاری کشور موظف‌اند مبلغ مورد معامله را تنها به حساب طرف معامله واریز کرده یا از ایشان دریافت کنند.

در صورت واریز و دریافت وجه از اشخاص ثالث عواقب زیر متوجه افراد می شود:

– با توجه به اینکه یکی از روش‌های متداول پولشویی، استفاده از حساب‌های افراد مختلف است در صورت واریز وجه به حساب شخص ثالث در معاملات، احتمال درگیری فرد در فعالیت‌های غیرقانونی بدون اطلاع خود فرد وجود دارد.

– در صورت بروز هرگونه مشکل در معاملات از قبیل عدم تحویل کالا یا کامل نبودن خدمت، مدرکی درخصوص واریز وجه به حساب شخص طرف معامله وجود ندارد.

– بانک‌ها و موسسات اعتباری صرفاً تراکنش‌هایی که هدف آن مشخص و شفاف بوده، گیرنده و فرستنده آن کاملا معلوم و ارتباط منطقی بین پرداخت‌کننده و دریافت‌کننده وجود داشته باشد را تایید و پردازش می‌کنند. بنابراین زمانی که پول به حساب شخصی غیرمرتبط با قرارداد واریز شود، سیستم بانکی این تراکنش را غیرعادی یا مشکوک تشخیص داده و گزارش آن را برای رسیدگی بیشتر به مرکز اطلاعات مالی ارسال کرده و حساب فرد به منظور انجام بررسی‌های تکمیلی، مسدود می‌شود.

– در صورتی که تراکنش‌های فرد به کرات جزو تراکنش‌های مشکوک گزارش شود باعث کاهش رتبه اعتباری فرد نزد شبکه بانکی کشور شده و فرد را از خدماتی چون دریافت دسته چک، تسهیلات، ضمانت‌نامه و … محروم می‌کند.

– در صورت پرداخت به حساب فرد دیگر ممکن است افراد در زمان بررسی پرونده مالیاتی با مشکلاتی مواجه شوند از جمله اینکه به دلیل عدم تناظر اسناد و تراکنش‌ها، معامله صوری تلقی شود و یا اینکه در معرض اتهاماتی از جمله فرار مالیاتی قرار گیرند. همچنین در مواردی که وجوهی به حساب شخص ثالث واریز می‌شود در این رابطه عدم اقناع سازمان امور مالیاتی کشور می‌تواند برای فرد منجر به ثبت درآمد اتفاقی شده بدین معنا که فرد پولی را از شخص دیگری دریافت کرده است که بابت آن مدرک و توضیحی مبنی بر انجام معامله ندارد و این موضوع می‌تواند هزینه‌های مضاعف را به همراه داشته باشد.

]]> https://worldofacc.com/%d9%87%d8%b4%d8%af%d8%a7%d8%b1-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9-%d9%85%d8%b1%da%a9%d8%b2%db%8c-%d8%af%d8%b1%d8%a8%d8%a7%d8%b1%d9%87-%d9%88%d8%a7%d8%b1%db%8c%d8%b2-%d9%88%d8%ac%d9%87-%d8%a8%d9%87-%d8%ad%d8%b3/feed/ 0 امکان استعلام تعداد حساب بانکی، تسهیلات دریافتی و چک برگشتی فراهم شد https://worldofacc.com/%d8%a7%d9%85%da%a9%d8%a7%d9%86-%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%b9%d9%84%d8%a7%d9%85-%d8%aa%d8%b9%d8%af%d8%a7%d8%af-%d8%ad%d8%b3%d8%a7%d8%a8-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c%d8%8c-%d8%aa%d8%b3%d9%87%db%8c%d9%84/ https://worldofacc.com/%d8%a7%d9%85%da%a9%d8%a7%d9%86-%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%b9%d9%84%d8%a7%d9%85-%d8%aa%d8%b9%d8%af%d8%a7%d8%af-%d8%ad%d8%b3%d8%a7%d8%a8-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c%d8%8c-%d8%aa%d8%b3%d9%87%db%8c%d9%84/#respond Thu, 24 Apr 2025 07:12:17 +0000 https://worldofacc.com/?p=11514 استعلام تعداد حساب بانکی، تسهیلات دریافتی ، چک برگشتی، از طریق درگاه خدمات الکترونیکی بانک مرکزی میسر شد.

افراد با وارد شدن به این سایت می‌توانند از تعداد حساب‌های بانکی خود در بانک‌های مختلف آگاه شوند و آنها را مدیریت کنند.

برای استعلام تعداد حساب‌ها با کد ملی از طریق این سایت، لازم است ابتدا در پنجره ملی خدمات دولت هوشمند احراز هویت کنید.

بدون انجام این احراز هویت، دسترسی به خدمات سامانه امکان‌پذیر نخواهد بود.

لینک استعلام:

my.cbi.ir

]]> https://worldofacc.com/%d8%a7%d9%85%da%a9%d8%a7%d9%86-%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%b9%d9%84%d8%a7%d9%85-%d8%aa%d8%b9%d8%af%d8%a7%d8%af-%d8%ad%d8%b3%d8%a7%d8%a8-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c%d8%8c-%d8%aa%d8%b3%d9%87%db%8c%d9%84/feed/ 0 شرایط کارت به کارت تغییر کرد https://worldofacc.com/%d8%b4%d8%b1%d8%a7%db%8c%d8%b7-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%aa-%d8%a8%d9%87-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%aa-%d8%aa%d8%ba%db%8c%db%8c%d8%b1-%da%a9%d8%b1%d8%af/ https://worldofacc.com/%d8%b4%d8%b1%d8%a7%db%8c%d8%b7-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%aa-%d8%a8%d9%87-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%aa-%d8%aa%d8%ba%db%8c%db%8c%d8%b1-%da%a9%d8%b1%d8%af/#respond Tue, 26 Nov 2024 04:05:15 +0000 https://worldofacc.com/?p=10388 ترویج کارت‌های اجاره‌ای و پرداخت وجه در معاملات به حساب نفر سوم، موجب شده تا بانک مرکزی ضمن ابلاغ الزامات قانونی مبارزه با پولشویی شرایط جدیدی را برای انتقال وجه در نظر بگیرد.
بانک مرکزی بخشنامه الزامات قانونی مبارزه با پولشویی را به شبکه بانکی و مشتریان بانک‌ها ابلاغ کرد.

برهمین اساس و در راستای ارتقای سطح اثربخشی و کارایی نظام مبارزه با پولشویی، وجود تناظر و احراز تطابق فیمابین “تراکنش‌های بانکی اشخاص” با “جریان اسناد و اطلاعات مربوط به مبادلات کالا‌ها و خدمات آنها” الزامی است.

طبق قانون اشخاص باید وجه معامله را به حساب همان طرف معامله یا قرارداد واریز کنند و از انجام هرگونه تراکنش و معاملات مالی الکترونیکی غیرقابل ردیابی احتراز کنند.

همچنین شبکه بانکی نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه بالاتر از “چهار میلیاردریال” روزانه مشتری حقیقی و کلیه نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه بالاتر از “۱۰ میلیاردریال” روزانه مشتری حقوقی و حساب‌های سپرده تجاری مشتری حقیقی، انتقال وجه را منوط به تکمیل قسمت (فیلد) بابت در فرم‌های مربوط و ارایه اسناد مثبته دال بر انجام معامله، قرارداد و یا علت انتقال وجه کن

]]> https://worldofacc.com/%d8%b4%d8%b1%d8%a7%db%8c%d8%b7-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%aa-%d8%a8%d9%87-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%aa-%d8%aa%d8%ba%db%8c%db%8c%d8%b1-%da%a9%d8%b1%d8%af/feed/ 0 نرخ جدید برای صدور انواع ضمانت‌نامه بانکی https://worldofacc.com/%d9%86%d8%b1%d8%ae-%d8%ac%d8%af%db%8c%d8%af-%d8%a8%d8%b1%d8%a7%db%8c-%d8%b5%d8%af%d9%88%d8%b1-%d8%a7%d9%86%d9%88%d8%a7%d8%b9-%d8%b6%d9%85%d8%a7%d9%86%d8%aa%d9%86%d8%a7%d9%85%d9%87-%d8%a8/ https://worldofacc.com/%d9%86%d8%b1%d8%ae-%d8%ac%d8%af%db%8c%d8%af-%d8%a8%d8%b1%d8%a7%db%8c-%d8%b5%d8%af%d9%88%d8%b1-%d8%a7%d9%86%d9%88%d8%a7%d8%b9-%d8%b6%d9%85%d8%a7%d9%86%d8%aa%d9%86%d8%a7%d9%85%d9%87-%d8%a8/#respond Fri, 16 Aug 2024 18:07:17 +0000 https://worldofacc.com/?p=10026 بر اساس دستورالعمل ضمانت‌نامه بانکی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، بانک‌ها و موسسات اعتباری، می‌توانند به درخواست ضمانت‌خواه و پس از اخذ وثایق کافی از وی، اقدام به صدور ضمانت‌نامه کنند. از ضمانت نامه‌های بانکی برای وثیقه در دادگاه به عنوان تعهد پرداخت، شرکت در مناقصه و مزایده، حسن انجام تعهد، پیش پرداخت و موارد دیگری استفاده می‌شود.

طبق بخشنامه جدید کارمزد خدمات بانکی و ریالی، حداکثر مبلغ کارمزد صدور ضمانت‌نامه در مقابل ۱۰۰ درصد سپرده نقدی ۶۵۰ هزار ریال مقطوع و در مقابل حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز، سپرده مدت‌دار ریالی و سپرده مدت‌دار ارزی ۰.۵ درصد مبلغ در سال و حداقل به اندازه ۶۵۰ هزار ریال است.

کارمزد صدور ضمانت‌نامه در مقابل طلا نیز ۰.۷۵ درصد مبلغ در سال و حداقل به اندازه ۶۵۰ هزار ریال است. در ضمانت‌نامه طلا، مبنای محسابه کارمزد حداکثر تا ۸۰ درصد ارزش روز سکه طلا، شمش طلا و سایر مصنوعات طلای قابل قبول است.

کارمزد صدور ضمانت‌نامه در مقابل اوراق بهادار بدون ریسک (انواع اوراق مشارکت و صکوک منتشره یا دارای تضمین دولت، بانک مرکزی و موسسات اعتباری مجار، اوراق گواهی سپرده خاص و عام با اجاره انتشار از بانک مرکزی توسط موسسات اعتباری مجاز) ۰.۵ درصد مبلغ در سال و حداقل ۶۵۰ هزار ریال است.

کارمزد صدور صمانت‌نامه در مقابل سایر اوراق بهاردار نیز ۱ درصد مبلغ در سال و حداقل به میزان ۶۵۰ هزار ریال است.

بانک‌ها برای صدور ضمانت‌نامه در مقابل سفته معتیر نیز ۲.۲۵ درصد مبلغ را در سال دریافت می‌کنند. حداقل کارمزد برای این خدمات ۶۵۰ هزار ریال است.

کارمزد صدور المثنی ضمانت نامه‌های بانکی ۶۵۰ هزار ریال و کارمزد تمدید و تجدید ضمانت‌نامه نیز برابر با نرخ صدور ضمانت‌نامه‌ها و حداقل ۶۵۰ هزار ریال است.

]]> https://worldofacc.com/%d9%86%d8%b1%d8%ae-%d8%ac%d8%af%db%8c%d8%af-%d8%a8%d8%b1%d8%a7%db%8c-%d8%b5%d8%af%d9%88%d8%b1-%d8%a7%d9%86%d9%88%d8%a7%d8%b9-%d8%b6%d9%85%d8%a7%d9%86%d8%aa%d9%86%d8%a7%d9%85%d9%87-%d8%a8/feed/ 0 بخشنامه بانک مرکزی در خصوص مابه التفاوت نرخ ارز https://worldofacc.com/%d8%a8%d8%ae%d8%b4%d9%86%d8%a7%d9%85%d9%87-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9-%d9%85%d8%b1%da%a9%d8%b2%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d8%ae%d8%b5%d9%88%d8%b5-%d9%85%d8%a7%d8%a8%d9%87-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d9%81%d8%a7%d9%88/ https://worldofacc.com/%d8%a8%d8%ae%d8%b4%d9%86%d8%a7%d9%85%d9%87-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9-%d9%85%d8%b1%da%a9%d8%b2%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d8%ae%d8%b5%d9%88%d8%b5-%d9%85%d8%a7%d8%a8%d9%87-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d9%81%d8%a7%d9%88/#respond Tue, 20 Feb 2024 17:33:40 +0000 https://worldofacc.com/?p=8749 بخشنامه بانک مرکزی در خصوص مابه التفاوت نرخ ارز مربوط به سالهای ۱۴۰۱ و ۱۴۰۲ به همه بانک های کشور ابلاغ شد.جهت دریافت متن کامل بخشنامه اینجا کلیک کنید.

]]> https://worldofacc.com/%d8%a8%d8%ae%d8%b4%d9%86%d8%a7%d9%85%d9%87-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9-%d9%85%d8%b1%da%a9%d8%b2%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d8%ae%d8%b5%d9%88%d8%b5-%d9%85%d8%a7%d8%a8%d9%87-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d9%81%d8%a7%d9%88/feed/ 0 محدودیت‌های جدید شبکه بانکی https://worldofacc.com/%d9%85%d8%ad%d8%af%d9%88%d8%af%db%8c%d8%aa%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%ac%d8%af%db%8c%d8%af-%d8%b4%d8%a8%da%a9%d9%87-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c/ https://worldofacc.com/%d9%85%d8%ad%d8%af%d9%88%d8%af%db%8c%d8%aa%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%ac%d8%af%db%8c%d8%af-%d8%b4%d8%a8%da%a9%d9%87-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c/#respond Tue, 13 Feb 2024 17:34:17 +0000 https://worldofacc.com/?p=8733 محدودیت‌های جدید شبکه بانکی از قبیل سقف تراکنش به ازای هر کارت ، سقف موبایل بانک ، سقف برداشت از خودپردازها و سقف حواله ساتنا و پایا بدین شرح می باشد:

]]> https://worldofacc.com/%d9%85%d8%ad%d8%af%d9%88%d8%af%db%8c%d8%aa%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%ac%d8%af%db%8c%d8%af-%d8%b4%d8%a8%da%a9%d9%87-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c/feed/ 0 محرومیت های چک برگشتی در چه حالتی تعلیق می شود؟ https://worldofacc.com/%d9%85%d8%ad%d8%b1%d9%88%d9%85%db%8c%d8%aa-%d9%87%d8%a7%db%8c-%da%86%da%a9-%d8%a8%d8%b1%da%af%d8%b4%d8%aa%db%8c-%d8%af%d8%b1-%da%86%d9%87-%d8%ad%d8%a7%d9%84%d8%aa%db%8c-%d8%aa%d8%b9%d9%84%db%8c%d9%82/ https://worldofacc.com/%d9%85%d8%ad%d8%b1%d9%88%d9%85%db%8c%d8%aa-%d9%87%d8%a7%db%8c-%da%86%da%a9-%d8%a8%d8%b1%da%af%d8%b4%d8%aa%db%8c-%d8%af%d8%b1-%da%86%d9%87-%d8%ad%d8%a7%d9%84%d8%aa%db%8c-%d8%aa%d8%b9%d9%84%db%8c%d9%82/#respond Sat, 18 Nov 2023 06:09:57 +0000 https://worldofacc.com/?p=8187 محرومیت های چک برگشتی در چه حالتی تعلیق می شود؟

]]> https://worldofacc.com/%d9%85%d8%ad%d8%b1%d9%88%d9%85%db%8c%d8%aa-%d9%87%d8%a7%db%8c-%da%86%da%a9-%d8%a8%d8%b1%da%af%d8%b4%d8%aa%db%8c-%d8%af%d8%b1-%da%86%d9%87-%d8%ad%d8%a7%d9%84%d8%aa%db%8c-%d8%aa%d8%b9%d9%84%db%8c%d9%82/feed/ 0 چک‌های قدیمی از مهرماه فقط در بانک خودشان پذیرفته می‌شوند https://worldofacc.com/%da%86%da%a9%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%82%d8%af%db%8c%d9%85%db%8c-%d8%a7%d8%b2-%d9%85%d9%87%d8%b1%d9%85%d8%a7%d9%87-%d9%81%d9%82%d8%b7-%d8%af%d8%b1-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9-%d8%ae%d9%88%d8%af/ https://worldofacc.com/%da%86%da%a9%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%82%d8%af%db%8c%d9%85%db%8c-%d8%a7%d8%b2-%d9%85%d9%87%d8%b1%d9%85%d8%a7%d9%87-%d9%81%d9%82%d8%b7-%d8%af%d8%b1-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9-%d8%ae%d9%88%d8%af/#respond Fri, 07 Jul 2023 08:15:28 +0000 https://worldofacc.com/?p=7580 بانک مرکزی در بخشنامه‌ای به شبکه بانکی اعلام کرد از ابتدای مهرماه سال جاری، چک‌های قدیمی فقط در شعب بانک صادرکننده دسته چک پذیرفته می‌شوند.

به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی، با گذشت بیش از دو سال از اجرایی شدن قانون جدید چک، چک‌های جدید بنفش‌رنگ که الزام ثبت و تایید در سامانه صیاد دارند مورد اقبال عمومی بوده و براساس آخرین آمار، ۸۷.۵ درصد چک‌های وصول‌شده از چک‌های جدید بوده است.

پذیریش چک های قدیمی در بانک خودشان

بر همین اساس، از ابتدای مهرماه سال جاری، چک‌های قدیمی (چک‌های بدون نیاز به ثبت و تایید در سامانه صیاد) فقط در شعب بانک‌های صادرکننده دسته چک پذیرفته می‌شوند و دارندگان این دسته‌چک‌ها در فرصت باقی‌مانده می‌توانند به شعب خود مراجعه کرده و دسته‌چک صیادی جدید دریافت کنند.

کاهش آمار چک‌‎های برگشتی با قانون جدید

گفتنی است طبق این قانون، از ابتدای سال ۱۴۰۰ چک‌های جدیدی در اختیار مشتریان بانکی قرار گرفت که صادرکنندگان همزمان با صدور آن در قالب نسخه فیزیکی باید اطلاعات آن را در سامانه صیاد ثبت می‌کردند. بنابراین و با توجه به سایر الزامات قانون جدید، نسبت برگشت چک‌های جدید در مقایسه با چک‌های قدیمی کاهش قابل ملاحظه‌ای داشته است.

]]> https://worldofacc.com/%da%86%da%a9%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%82%d8%af%db%8c%d9%85%db%8c-%d8%a7%d8%b2-%d9%85%d9%87%d8%b1%d9%85%d8%a7%d9%87-%d9%81%d9%82%d8%b7-%d8%af%d8%b1-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9-%d8%ae%d9%88%d8%af/feed/ 0 افتتاح حساب بانکی محدود شد https://worldofacc.com/%d8%a7%d9%81%d8%aa%d8%aa%d8%a7%d8%ad-%d8%ad%d8%b3%d8%a7%d8%a8-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c-%d9%85%d8%ad%d8%af%d9%88%d8%af-%d8%b4%d8%af/ https://worldofacc.com/%d8%a7%d9%81%d8%aa%d8%aa%d8%a7%d8%ad-%d8%ad%d8%b3%d8%a7%d8%a8-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c-%d9%85%d8%ad%d8%af%d9%88%d8%af-%d8%b4%d8%af/#respond Thu, 22 Jun 2023 18:33:25 +0000 https://worldofacc.com/?p=7443 بانک مرکزی بخشنامه ای در خصوص مجموع حساب‌های مجاز مشتریان بانک‌ها و تعداد کارت‌هایی که هر مشتری در یک بانک می‌تواند داشته باشد، منتشر کرد.

به گزارش اقتصادنیوز به نقل از تسنیم، بانک مرکزی با صدور بخشنامه‌ای خطاب به نظام بانکی، دستورالعمل ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حساب‌های سپرده ریالی و صدور کارت‌های پرداخت در مؤسسات اعتباری را ابلاغ کرد.

بانک مرکزی در بخشنامه ابلاغی تأکید کرده است که در زمان حاضر چالش‌های مهمی در زمینه افتتاح و نگهداری حساب‌های سپرده بانکی و کارتهای پرداخت وجود دارد که از جمله آنها می‌توان به عدم الزام به آگاهی اصیل از افتتاح حساب سپرده و بهره‌برداری از آن توسط وکیل، عدم الزام در به‌کارگیری رو‌ش‌هایی نظیر ارسال پیامک و دریافت شناسه تأیید هویت هنگام افتتاح حساب سپرده و نیز هنگام ارائه خدمات مرتبط با حساب سپرده به اشخاص با ریسک بالا، تورم تعداد حساب‌های سپرده بانکی و کارت‌های پرداخت به‌دلایل متعدد همچون به‌دلیل منوط کردن ارائه همه خدمات بانکی به افتتاح حساب سپرده و برخی سوءاستفاده‌ها از حساب‌های سپرده مشترک اشاره نمود.

در دستورالعمل تلاش شده است برای رفع مشکلات و چالش‌های شناسایی‌شده در این رابطه تدبیر مقتضی اتخاذ گردد که اهم آنها عبارت است از:
  1. ممنوعیت الزام مشتری به افتتاح حساب سپرده جدید جز در مواردی که ارائه خدمات و عملیات بانکی از قبیل اعطای تسهیلات صدور دسته‌چک، صدور کارت پرداخت، صدور انواع چکهای بانکی و چکهای بین‌بانکی پرداخت چک و نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه که ارائه آنها به مشتری توسط مؤسسه اعتباری بدون افتتاح و نگهداری حساب سپرده برای وی نزد همان مؤسسه اعتباری میسر نمی‌باشد.
  2. ضابطه‌مند نمودن و تبیین احکام ناظر بر حسابهای سپرده مشترک از جمله در زمینه ورود و خروج شرکا؛

    تبیین حدود و ضوابط افتتاح حساب سپرده به‌صورت وکالتی؛

  3. ممنوعیت افتتاح حساب سپرده گروهی توسط اشخاص حقوقی؛
  4. محدودیت تعداد حساب سپرده در سطح شبکه بانکی به‌نحوی که افتتاح و نگهداری بیش از 30 حساب سپرده ریالی مشتمل بر حسابهای سپرده قرض‌الحسنه، پس‌انداز، سپرده قرض‌الحسنه جاری و سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی به‌صورت انفرادی یا مشترک در تمامی مؤسسات اعتباری برای هر مشتری ممنوع است.
  5. محدودیت تعداد کارتهای پرداخت به‌نحوی که هر یک از مؤسسات اعتباری صرفاً مجاز به اختصاص یک کارت پرداخت به هر حساب سپرده مشتری می‌باشد.
  6. تبیین فرآیند بستن و غیرفعال نمودن حسابهای سپرده مازاد و کارتهای پرداخت مازاد؛

  7. ممنوعیت تراکنش حسابهای سپرده ثبت‌نشده در سامانه سیاح؛

]]> https://worldofacc.com/%d8%a7%d9%81%d8%aa%d8%aa%d8%a7%d8%ad-%d8%ad%d8%b3%d8%a7%d8%a8-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c-%d9%85%d8%ad%d8%af%d9%88%d8%af-%d8%b4%d8%af/feed/ 0